こんにちは。絵心には自信があるamamijiggingです。
最近、釣りの記事ばかりupしてましたので
たまにはダウンシフト、セミリタイア系の記事を書こうと思います
南のきれいな島でのんびりと生活したいなー
こう思う、日々の生活に疲れ切ったサラリーマンの方、多いんではないでしょうか？
以前の記事で、夫婦世帯、単身世帯での家計簿をシュミレーションし、
ダウンシフトには、ある程度、経済的な蓄えがあった方が
実現可能性が高いことをご説明させていただきました。
今回は、ごく普通のサラリーマンがダウンシフト実現に向けて
誰でも簡単にできる資産運用についてご説明していきます
投資はくれぐれも自己責任でお願いします！
[結論]
ドルコスト平均法による全世界株式(インデックスファンド)への積立投資
これが、知識もあまり必要もなく誰にでも可能な再現性の高い一番の方法だと思います。
これは私個人の一意見ではなく、
ハリー・マーコウィッツ氏やウィリアム・シャープ氏らの分散投資に関する理論(現代ポートフォリオ理論)
が1990年のノーベル経済学賞を受賞したことからも、明らかです
ポイントしては
１．複利
２．分散投資
この２点につきます
２０年前にこの理論を私が知っていれば今頃は５千万円近い
金融資産があるでしょう
２０年前の自分に教えてあげたい！
で、具体的手法ですが
複利
⇒ 毎月定額の投資信託等を購入し、配当も全額再投資
分散投資
⇒全世界株式の指標に連動したインデックス型投資信託
でＯＫです
仮に毎月５万円をemaxis slim 全世界株式で積み立てた場合
去年の実績リターンで計算すると
２０年後には
出典：三菱ＵＦＪ国際投信
３２５５万！
２０歳で始めたら４０歳でこの資産が！
３０年後には
出典：三菱ＵＦＪ国際投信
８７８１万円！
セミリタイヤ楽勝です！
ちなみに毎年１０万円に積立金額を上げると
２０年で
出典：三菱ＵＦＪ国際投信
６５１１万円
３０年でなんと
出典：三菱ＵＦＪ国際投信
１億７５６２万円！
月５万なら普通のサラリーマンなら無理なく積立できるのでは？
夫婦共働きなら月１０万円も可能でしょう
複利の力すげー！
アインシュタインが人類最大の発明は複利だ！
といった理由がよくわかります
ただですね
グラフを見てもらうとわかるのですが
複利の力が効いて資産が急激に伸び始めるのは
大体１５年はかかるんですよね
もちろんその間に何とかショックとかで一時的に資産評価がマイナスになることもあります
それでも２０年以上継続すればトータルで５～６％のリターンが得られることは歴史が証明しています
皆さんもいろんなパターンで積立シュミレーションして妄想を膨らましてみてはいかがでしょうか？
ここ最近は米国株の上昇がすごかったので、昨年並みのリターンが今後も継続するとは
考えにくいですが、年５～６のリターンは確実性が高いのではないでしょうか？
ダウンシフト、セミリタイアを考えている人
一日でも早く積立投資をスタートしたら良いと思います
不労所得とダウンシフトの相性は最高です！
っと散々煽っておいてなんですが
現在の経済状況は
日本株⇒日経平均年初来高値更新
米国株⇒ダウ、Ｓ＆Ｐ高値更新
米国債⇒異常な価格上昇
米国社債⇒異常な価格上昇
ＲＥＩＴ⇒ひたすら価格上昇
と、近々バブルがはじけそうな匂いがプンプンします
それでも積立投資であれば、なにも考えず毎月かっているだけで
何とかショックがきても、その時は安値で拾えますのでむしろ好都合です
そのまま右肩上がりが続いても含み益が増えるだけなのでもちろんＯＫです
私のポートフォリオは現在
現金７０％ 日本株３０％
と偏りすぎているので
来月から毎月１０万円を全世界か先進国株式のインデックスファンドに積み立てていこうと思っています
ポートフォリオ分散の為米国債券ＥＴＦも買いたいのですが
現状、高すぎて買いにくい状況で迷っています
２０年前の私にこの知識があればとっくにセミリタイアしてるのに
これから始められる若い方がうらやましいです